Cartão corporativo vs. Pix: Qual a melhor opção para a sua empresa?

Seja na gestão financeira da empresa ou na praticidade de efetuar pagamentos, a escolha entre o cartão corporativo e o Pix para as despesas empresariais deve ser pensada com cuidado. Enquanto o cartão corporativo oferece controle e relatórios detalhados, por exemplo, o Pix se destaca pela rapidez e disponibilidade 24 horas por dia.

A decisão entre as duas opções deve levar em consideração as necessidades específicas de cada negócio, garantindo assim uma escolha que atenda às demandas da empresa de forma eficaz e eficiente.

Entenda como fazer a escolha mais assertiva para a sua empresa neste artigo do blog da VOLL.

O que é o cartão corporativo e como funciona

O cartão corporativo é uma forma de pagamento direcionada para empresas, que permite realizar despesas de forma mais prática e controlada. Ele funciona como um cartão de crédito, porém é emitido em nome da empresa e vinculado a uma conta empresarial.

Para utilizar o cartão corporativo, a empresa precisa solicitar sua emissão junto a uma instituição financeira. Após a aprovação, são definidos os limites de crédito e os usuários autorizados a utilizarem o cartão.

Com o cartão corporativo, é possível realizar compras em estabelecimentos físicos e online, além de efetuar pagamentos de contas e despesas relacionadas à empresa. As despesas são registradas e podem ser acompanhadas em tempo real, facilitando o controle financeiro e a prestação de contas.

É importante ressaltar que o cartão corporativo possui algumas características específicas, como a possibilidade de definir limites de gastos para cada usuário, o que ajuda a evitar gastos excessivos. Além disso, é possível solicitar relatórios detalhados sobre as despesas realizadas, fornecendo informações importantes para a gestão financeira da empresa.

Confira nosso guia completo sobre cartão corporativo para sua empresa.

Vantagens e desvantagens do cartão corporativo

Algumas das vantagens de optar pelo uso do cartão corporativo são:

• Facilidade de controle financeiro: O cartão corporativo permite acompanhar de forma precisa as despesas realizadas pela empresa, facilitando o controle financeiro e evitando gastos desnecessários.

• Praticidade nos pagamentos: Oferece facilidade na hora de efetuar pagamentos, tanto em estabelecimentos físicos quanto online, com as despesas sendo registradas automaticamente, o que simplifica a prestação de contas.

• Segurança nas transações: Reduz a necessidade de utilizar dinheiro em espécie, aumentando a segurança nas transações financeiras.

• Relatórios detalhados: Muitas instituições financeiras oferecem a possibilidade de gerar relatórios detalhados e personalizados sobre as despesas realizadas, o que pode auxiliar na análise de gastos e na elaboração de estratégias financeiras.

• Facilidade na gestão de despesas de viagem: O cartão corporativo é especialmente útil para gerenciar despesas de viagem de funcionários, permitindo um controle mais eficiente e evitando a necessidade de adiantamentos em dinheiro.

• Programa de recompensas: Alguns cartões corporativos oferecem programas de recompensas, como pontos ou cashback, que podem ser utilizados para reduzir custos ou investir em outras áreas da empresa.

Por outro lado, as desvantagens são:

• Risco de gastos excessivos: Caso não haja um controle adequado e limites bem estabelecidos, alguns colaboradores podem acabar excedendo os gastos.

• Custos adicionais: Algumas instituições financeiras cobram taxas e tarifas pela emissão e utilização do cartão corporativo, o que pode representar um custo adicional para a empresa.

• Complexidade na gestão de múltiplos usuários: Em empresas maiores, a gestão de múltiplos usuários e cartões pode se tornar complexa, exigindo sistemas de controle e auditoria mais robustos para garantir a conformidade e evitar abusos.

O que é o Pix e como funciona para despesas empresariais

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos que permite a transferência de valores de forma rápida e segura, 24 horas por dia, todos os dias da semana. Ele funciona por meio de chaves cadastradas, que podem ser o CPF/CNPJ, número de telefone ou e-mail.

Para utilizar o Pix para despesas empresariais, é necessário que a empresa tenha uma conta cadastrada em uma instituição financeira que ofereça o serviço. Após o cadastro da chave Pix, é possível realizar pagamentos e transferências utilizando apenas a chave cadastrada, sem a necessidade de informar dados bancários.

Vantagens e desvantagens do Pix

O uso do Pix para despesas corporativas apresenta diversas vantagens. Entre elas, podemos destacar:

• Rapidez nas transações: O Pix permite a realização de transferências instantâneas, agilizando o pagamento de fornecedores e prestadores de serviços.

• Facilidade de uso: Com o Pix , é possível realizar pagamentos utilizando apenas a chave cadastrada, sem a necessidade de informar dados bancários.

• Disponibilidade 24 horas por dia: O Pix não possui restrição de horário e pode ser utilizado a qualquer momento, inclusive nos finais de semana e feriados.

• Recursos de segurança:  Também oferece recursos de segurança, como a autenticação em duas etapas e a possibilidade de cadastrar limites de valor para transações.

No entanto, também é importante considerar algumas desvantagens do Pix , como:

• Restrição de aceitação: Nem todos os estabelecimentos e empresas aceitam o Pix como forma de pagamento, o que pode limitar sua utilização.

• Dependência de conexão com a internet: Para utilizar o Pix , é necessário ter acesso à internet, o que pode ser um obstáculo em algumas situações.

• Possibilidade de erros nas transferências: Caso a chave Pix seja informada de forma incorreta, a transação pode ser direcionada para uma conta errada, o que pode causar problemas e atrasos no pagamento das despesas.

Quando usar cartão? E quando usar o Pix?

Como ambos apresentam vantagens e desvantagens, vale a pena considerar as duas opções, levando em conta os contextos específicos de cada transação e as necessidades da empresa. Veja abaixo algumas diretrizes que podem ajudar os gestores a decidirem quando cada opção pode ser mais vantajosa.

Quando usar o cartão corporativo:

1. Despesas recorrentes e planejadas: Para despesas que ocorrem regularmente, como assinaturas de serviços, compras de fornecedores fixos ou pagamentos de utilidades, o cartão corporativo pode oferecer maior controle e previsibilidade, além de facilitar a gestão de fluxo de caixa.

2. Viagens e despesas de funcionários: Em situações onde funcionários precisam realizar despesas em viagens ou em campo, o cartão corporativo é ideal para evitar o uso de dinheiro em espécie e para manter um registro detalhado das despesas.

3. Compras de maior valor: Para transações de maior valor, o cartão corporativo pode ser mais seguro e oferecer benefícios adicionais, como seguros de compra ou proteção contra fraudes.

Quando usar o Pix:

1. Pagamentos urgentes: O Pix é ideal para situações que exigem pagamentos imediatos, como quitações de dívidas urgentes ou pagamentos a fornecedores que exigem rapidez na liquidação.

2. Transações fora do horário comercial: Quando é necessário realizar pagamentos fora do horário comercial ou em finais de semana e feriados, o Pix oferece a flexibilidade de operar 24/7.

3. Pagamentos a pequenos fornecedores: Para transações com pequenos fornecedores ou prestadores de serviços que preferem ou aceitam o Pix, essa opção pode ser mais conveniente e econômica, evitando taxas de cartão.

Qual é a melhor opção para a gestão de despesas da sua empresa?

A escolha entre o cartão corporativo e o Pix para as despesas da empresa depende das necessidades de cada negócio. 

Se a empresa busca maior controle financeiro e praticidade na hora de efetuar pagamentos, o cartão corporativo pode ser uma boa opção. Ele permite definir limites de gastos para cada usuário e oferece relatórios detalhados sobre as despesas realizadas.

Por outro lado, se a agilidade nas transações e a disponibilidade 24 horas por dia são prioritárias, o Pix pode ser a melhor escolha. Ele permite realizar transferências instantâneas e está disponível a qualquer momento.

É importante analisar também a aceitação do Pix pelos fornecedores e prestadores de serviços da empresa. Caso o Pix ainda não seja muito bem aceito, o cartão corporativo pode ser uma alternativa mais viável.

Em resumo, a melhor opção para as despesas da empresa dependerá das necessidades e preferências de cada negócio, levando em consideração fatores como controle financeiro, agilidade nas transações e aceitação pelos fornecedores.

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